El saldo de préstamos aumenta en 685.000 millones de wones en seis meses

A finales de 2025, el saldo total de préstamos del sector de préstamos personales alcanzó los 13,1402 billones de wones. Esto representa un incremento de 684.900 millones de wones, un 5,5%, respecto a los 12,4553 billones de wones registrados a finales de junio de 2025. En el mismo periodo, el número de usuarios de este tipo de financiamiento también creció, pasando a 731.000 personas, 14.000 más (2,0%) que seis meses antes. Este comportamiento se interpreta como resultado de que prestatarios con garantías insuficientes o baja calificación crediticia, ante el endurecimiento de las condiciones de acceso al crédito bancario, recurren a empresas de préstamos personales, cuyos requisitos son relativamente más flexibles. El aumento del saldo de estos préstamos también refleja un incremento en el número de prestatarios excluidos del sistema financiero formal.

Suben tanto los préstamos con garantía como sin garantía, mientras las tasas de las grandes empresas se elevan

Por tipo de préstamo, los préstamos sin garantía sumaron 5,3930 billones de wones (41,0% del total), con un aumento del 6,0%, mientras que los préstamos con garantía alcanzaron 7,7472 billones de wones (59,0%), con un incremento del 5,1%. Ambos tipos mostraron tasas de crecimiento cercanas a dos dígitos, impulsando la expansión general del saldo. La tasa de interés promedio general se mantuvo en 13,9% anual, igual que a finales de junio. Sin embargo, la tasa de interés de los préstamos personales sin garantía de las grandes empresas de préstamos personales, con activos superiores a 10.000 millones de wones, subió a 18,8% anual, 0,7 puntos porcentuales más. El saldo promedio de préstamos personales sin garantía por usuario también aumentó a 5,69 millones de wones, 100.000 wones más que en el primer semestre (5,59 millones de wones). El saldo total de préstamos de las grandes empresas ascendió a 8,6561 billones de wones, un incremento de 346.200 millones de wones (4,2%), del cual 94.800 millones de wones correspondieron a préstamos personales sin garantía y 306.800 millones de wones a préstamos entre empresas afiliadas. Este resultado refleja la ampliación de operaciones dirigidas a clientes de alta calificación crediticia por parte de las grandes empresas, favorecida por la reducción de sus costos de financiamiento.

La morosidad cae a 10,2%, una baja de 1,9 puntos porcentuales

La tasa de morosidad de más de 30 días de las grandes empresas de préstamos personales se ubicó en 10,2%, 1,9 puntos porcentuales por debajo del 12,1% registrado en el primer semestre. La expansión de la venta de créditos morosos redujo el saldo en mora en 120.400 millones de wones, mientras que el aumento de nuevos préstamos dirigidos a clientes de alta y media calificación crediticia, junto con el crecimiento de los préstamos entre empresas afiliadas, también contribuyó a la caída de la morosidad. Aunque el volumen de préstamos creció, la gestión de la cartera de créditos incobrables mejoró. Detrás de esta combinación de expansión del saldo y caída de la morosidad se encuentra el hecho de que los préstamos se concentraron en prestatarios con capacidad de pago comprobada.

El número de empresas registradas de préstamos personales cae en 507

El número total de empresas registradas de préstamos personales fue de 7.696, una reducción de 507 respecto a seis meses antes. Aunque las empresas registradas como personas jurídicas aumentaron en 16, la caída de 523 en las registradas como personas físicas determinó la reducción general. Por tipo de registro, las empresas registradas ante los gobiernos locales disminuyeron en 576, mientras que las registradas ante la Comisión de Servicios Financieros aumentaron en 69. Las empresas de cobro de créditos adquiridos sumaron 911, un incremento de 56, y el saldo de créditos adquiridos alcanzó los 22,4038 billones de wones, con un aumento de 2,4340 billones de wones. Las empresas de intermediación de préstamos personales se redujeron a 2.872, 169 menos, aunque el monto intermediado creció un 37,5%, hasta 2,4542 billones de wones. Mientras los pequeños operadores individuales son expulsados del mercado, la estructura de la industria se reorganiza en torno a las grandes empresas y al negocio de cobro de créditos adquiridos.